טיפים לבחירת החסכון הפנסיוני- הכח והאחריות בבחירה

פנסיה\פנסית ברירת מחדל\ קופת גמל\ ביטוח מנהלים המושגים האלה נשמעים מבלבלים ולא מובנים אבל

בעקבות חוזר של המפקח על הביטוח, האחריות לבחירת המוצר הפנסיוני היא כולה של העובד החוסך. אם פעם המעסיק היה זה שבוחר את הסוכן ואת המוצר, מחליט על הכיסויים ועל ההפרשות שהרי היום האחריות עברה כולה לעובד החוסך.

על מנת שיגיע להחלטה הנכונה על החוסך לעשות את המחקר וסקר השוק בעצמו ולבחור את המוצר הטוב והמתאים ביותר עבורו

על מנת להגיע להחלטה הנכונה על העובד להסתכל על כמה פרמטרים

1) חסכונות קיימים- בהגיענו לבחור את המוצר הנכון על החוסך לבדוק מה המוצרים הקיימים שיש ברשותו ולוודא שמעבר לא גורם לאבדן תנאים או וותק ואם כן תמורת מה?

2)מצב בריאותו של החוסך- במוצרים השונים יש כיסויים שונים לאבדן כושר עבודה, מוות ונכות. האפשרות להצטרף למוצר או לעבור אליו ממוצר אחר נקבעת בעיקר על ידי מצב בריאותו של החוסך.

3) כיסוי ביטוחי- עלינו לראות מה הכיסוי שכל אחד מהמוצרים נותן

4)רמת הכנסה- רמות הכנסה שונות מצריכות בניית תיק פנסיוני שונה.

5)מצב משפחתי- האם החוסך הוא איש משפחה ורוצה לדאוג לילדיו גם ביום שאחרי או שהוא רווק.

6)דמי ניהול- כמה דמי ניהול גובה המוצר שנבחר ומה היתרונות שבאים או לא באים לצד דמי הניהול.

7) תשואות- עלינו לבחור בגוף שיודע להשקיע את הכסף עם ניסיון מוכח בהשקעות לפי רמת הסיכון.

אחריי בחירת המוצר החוסך צריך לבדוק אם כדאי לו להשלים את הכיסויים ע"י פוליסה חיצונית על מנת להגן עליו ועל בני משפחתו.